【美国生活】在美国用信用卡 别犯这6个错误！

无论你是在寻找一间出租公寓还是要开启新的手机合约，你的信用积分都是很重要的。据Trulia报道，借款方和第三方都会查看你的信用度来评价你是否是一个高风险的借款人，信用分数还会决定你是否能够成功申请到市中心的梦想公寓——或者在你父母家的地下室再住一年。

可以清楚的是，你的信用分数是你财政健康的一个重要组成部分，你的信用卡使用习惯和历史则是构建信用分数的主要因素。根据益百利公司(Experian)最新的研究指出，人们的平均信用分数是在667分。如果你在想办法提高自己的信用分数——或只是简单的想维持你现有的信用分数——确保你避免以下六个信用卡陷阱。

即使你每个月都全额还清信用卡账单，你可能仍然在损害自己的信用卡分数。你信用分数的30%是由你的借贷-信用的使用率构成——这个使用率是由你的信用卡借贷款除以你的透支额度得来。如果你想要一个好看的信用分数，你需要保持你的信用额度使用率在一个相对较低的水平。独立信用卡专家约翰·乌泽梅尔(John Ulzheimer)建议了一个好办法：“保持你的信用卡债别超过透支额度的10%。”

消费历史会构成你信用分数的35%，这可是一个大项。意思就是，你只要错过一次透支还款就可以狠狠的削弱你的信用。幸运的是，你还可以采取一些做法来避免这样的情况。一个选择是链接你的借记卡和信用卡，设置自动还款。或者你也可以设置短信电邮等提醒方式，当还款日到来的时候提示你。

每12个月，你就享有一次从三大信用咨询公司(Equifax, Experian,和TransUnion)免费获取信用报告的权利。由于报告中可能存在你无法掌控的错误——例如他们将你同名的人的信用记录用作评估你的信用分数，或者将公务账户与你的私人账户混合起来评估了——你需要审查每一份关于你的报告。据2013年联邦贸易委员会(Federal Trade Commission)的一项调查，事实上，每4个美国人中就有1人会在自己的信用报告中发现错误。幸好这些错误是可以修正的，只要你在发现错误的第一时间联系相关信用咨询公司就可以了。注意：你的信用报告仅包含你的信用记录，它并不真正是你的信用分数。

每一次你申请一张信用卡，你的信用报告就会被触发一次“困难的质疑”，最高可以扣掉5点你的信用分数。虽然少量的扣分看起来不是一件大事，但是连续申请大量的信用卡会显着的伤害你的信用积分。还有，每一次你开一张新的信用卡，你就缩短了你信用账户的平均年龄，这会有损于你的信用历史记录长度，而这一部分构成了你信用分数的15%。

如果你关闭了一个账户，你的账户平均年龄就被减少了，你的信用额度也会降低——加倍损伤你的信用分数。确保你每个季度都会将每张卡至少用一次，否则信用卡公司会觉察到这个账户不活跃，有可能会在不通知你的情况下就将其关闭，

这条提醒并不会增加你的信用积分，但是可以替你省钱，所以我们必须提到它。月复一月的背负信用卡债或许意味着你实际上清除了你赚取的消费积分或返现——即使是一张回馈礼卡。“当你的透支债务很少的时候，'背负信用卡债'看起来不是什么大不了的事情，但是你的卡债利息会越滚越大，当你意识到发生什么的时候就晚了。”

建议是：每个月准时全额还清信用卡债务。“信用卡是帮助建立信用档案的工具，”哈泽格说，“它不应该被当做个人借贷的替代品。

来源：纽约侨报