美国投资移民：资金证明文件准备时的八大注意问题

在做美国EB-5投资移民准备时，很多人会觉得在资金文件准备这一项上特别复杂而麻烦。接下来的这篇文章，小编将告诉各位投资者们关于资金文件准备的8大问题。希望能对大家有所帮助。

1. 很多EB-5的申请者，使用一种或多种“老”房产作为抵押物来获得贷款。如果申请人在7年前已取得该资产，那么可能获得合法的资金证明文件，以证明购买该房产的资金，并在I-526申请时提交相关证明。但是，如果该房产是在最近2-3年内用一次性的大笔资金所购买的，那么USCIS（美国移民局）经常会发出RFE（补件要求回函）。这些补件回函，通常要求银行对账单证明在购买该资产前所积攒的收入。如果有的话，这些对账单应当在递交I-526申请时提交，以避免收到RFE，耽搁审理进度。然而，如果该银行对账单显示出，在购房前，有大笔资金的流入，那么这些交易的合法凭证，也是需要相关文件来解释的。

2. 有这种情况的案子，投资者在过去20年，挣了大笔的钱，但是收入的大部分，譬如说80%，都用来购买了用作EB-5投资的房产，那么也会有问题。USCIS可能会发出RFE，来寻求解释投资者的家庭是如何在财务上生活的，假如大部分的收入都用来购买该房产的话。在这种情况下，我们经常会记录投资者的年收入和开销，以证明在房产购买之前其大量的收入攒了下来，而不是被用作家庭开销。当投资者使用大部分的收入购买住宅并作为EB-5资金来源，但是没有或者未曾有高工资，这可能会触发另外一个问题，就是归还EB-5贷款的能力。当处理还款能力的问题时，重要的是要，能证明投资者的年收入和开支，以显示出投资者有足够的资金生活并且归还EB-5贷款。

3. 如果投资者用房产作为抵押担保贷款的话，房产证上会有留置权记录。然后，大多数情况下，贷款债权人并没有留下这样的记录，特别是小额贷款公司，在中国他们是有着贷款牌照的机构。在一些情况下，房产证有显示，在投资者购房时的抵押贷款记录，但是并没有在投资者为了获得EB-5贷款时的记录。在实际操作中，我们虽然没有看到，因为该问题而收到RFE，但是认为迟早这会出现。

4. 如果抵押物的市场价格接近贷款金额，这将会引发疑问，这是否是一项真正的贷款。通常，贷款金额不会超过房产市值的70%。

5. 基于两方面的原因，投资者总是应该避免使用无抵押贷款。首选，USCIS可能会问，谁承担投资风险，是投资者，还是无抵押贷款的债权人。其次，无抵押贷款可能会被认为是赠与，那么赠与者的资金来源也是必须要解释的。

6. 如果房屋抵押贷款，既不是由银行，也不是由有牌照的机构，所签发的。那么贷款方的财务能力，必须被清楚和全面地证明。如果贷款是来自于，投资者自己的公司，那么投资者不仅需要证明该公司的财务能力以提供贷款，还需要证明投资者在该公司的所有权或者股权，同时还要提供初始投资的，以及追加投资的，合法来源证明。在递交I-526申请时，还需要提供董事会贷款批准决议。

7. 投资者以前非常依赖于，通过朋友或者亲戚，从他们的账户内汇款到美国。但是现在，投资者越来越多地，通过中国银行的优汇通业务，来一次性地汇54.5万美金到监管账户。同以前那种可疑的汇款方式不同的是，现在这种新方法对投资者来说更加有效，对USCIS来说更加合法，因为这项服务是由中国监管部门所批准的，并由中国最大之一的银行来提供的。当然，应该鼓励投资者使用这种新的有效并且合法的方式换汇并汇到国外。

8. 不建议投资者，用他们收到的、未经披露的佣金，或其他形式的、中国反不正当竞争法所明令禁止的报酬，作为他们的EB-5投资。

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